民間借貸的利息如何確定

法律分析：民間借款合同的利息在訂立合同時(shí)，當(dāng)事人就應(yīng)作出約定。約定的利息可以高于銀行的同期同類貸款，但必須合理。

法律依據(jù)：《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。 借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。 按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第三十一條沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

如何計(jì)算民間借貸利息

民法典實(shí)施后

根據(jù)新的民間借貸規(guī)則

利息的計(jì)算方法

發(fā)生了哪些重大變化？

看下面三個(gè)案例。

一個(gè)

2024年8月20日前的貸款合同

利息怎么算？

案例簡介

因業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)需要，王于2024年5月18日向朋友張某借款人民幣100萬元，月息2%。后因王某未按約定還款日償還借款本息，張某于2024年7月1日向法院提起訴訟，要求按約定返還借款本息。

法庭審判

法院認(rèn)為，合法的借貸關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)。貸款人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。本案中，王與張某的借款合同成立于2024年5月18日。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(2024年1月1日生效)，借款合同成立于2024年8月20日前的，應(yīng)當(dāng)適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算合同成立至2024年8月19日的利息，最高年利率為24%，支持2024年8月20日起的利率正義。

2

未指定的貸款利息

如何計(jì)算期間利息和逾期利息？

案例簡介

2024年7月1日，趙向朋友楊借款人民幣100萬元。雙方簽訂的借條僅約定2024年12月31日前還款，未約定貸款利息。借款期限屆滿后，趙某一直未還款，楊某于2024年7月1日向法院提起訴訟，要求償還借款本息。

法庭審判

法院認(rèn)為，趙某與楊某對借款期間的利息未作約定，故對2024年7月1日至2024年12月31日借款期間的利息，法院不予支持。雙方未約定貸款期間的利率或逾期利率。貸款人主張借款人自逾期還款之日起，參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款責(zé)任，應(yīng)予支持。因此，2024年1月1日至貸款償還日的利息按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算。

三

是同意先還本金還是先還利息？

如何確定還款順序？

案例簡介

2024年1月1日，沈向朋友林某借款人民幣100萬元，期限2個(gè)月。林出于感情沒有要求沈支付期間利息，而是約定從逾期之日起按月利率2%支付逾期利息。借款期限屆滿后，沈某僅于2024年6月5日還款6萬元，于是林某于2024年7月1日向法院提起訴訟，要求償還借款本金100萬元及逾期還款利息。

法庭審判

法院經(jīng)審理認(rèn)為，在雙方未約定借款本息償還順序的情況下，根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照與實(shí)現(xiàn)債權(quán)有關(guān)的費(fèi)用、利息和主債務(wù)的順序抵銷。對逾期利率有約定的，從其約定，但不得超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率的四倍。至于沈返還的6萬元，雙方并未明確約定應(yīng)是償還借款本金還是逾期利息，應(yīng)當(dāng)按照先息后息的順序抵銷。扣除2024年3月1日至2024年6月5日計(jì)算的不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場掛牌利率4倍的逾期還款利息后，剩余金額用于抵扣貸款本金。

表1閱讀民間借貸利息最新算法：

法律鏈接

《中華人民共和國民法典》第五百六十一條債務(wù)人除履行主債務(wù)外，還應(yīng)當(dāng)支付利息和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用。給付不足以清償全部債務(wù)的，除當(dāng)事人另有約定外，按照下列順序履行： (一)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費(fèi)用；(2)興趣；(3)主債務(wù)。

第六百八十條禁止高利貸，貸款利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

借款合同未約定支付利息的，視為不計(jì)息。

如果借款合同對還款方式不明確

自然人之間的借款，利息約定不明確，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間的借款外，借款人與貸款人對借款利息約定不明確，貸款人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場報(bào)價(jià)利率等因素確定利息。

第二十五條貸款人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場牌價(jià)四倍的除外。

前款所稱一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率，是指自2024年8月20日起，中國人民銀行授權(quán)的全國銀行間同業(yè)拆借中心每月發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率。

第二十八條借款人和貸款人對逾期利率有約定的，從其約定，但不得超過合同成立時(shí)一年期貸款市場牌價(jià)的四倍。

逾期利率沒有約定或者約定不明確的，人民法院可以根據(jù)不同情況處理：>

（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十九條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但是總計(jì)超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。

第三十一條 本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。

2024年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2024年8月20日之前，當(dāng)事人請求適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算自合同成立到2024年8月19日的利息部分的，人民法院應(yīng)予支持；對于自2024年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時(shí)本規(guī)定的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

相關(guān)問答：貸款利息怎么算?銀行貸款利息計(jì)算方式：一般是按月復(fù)利計(jì)算的。分期還款方式有兩種：一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.下面以貸款銀行60000元,一年(12個(gè)月),按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計(jì)算為例，詳細(xì)講述不同計(jì)算方式，貸款利息怎么算：1.一次性還本付息,本息合計(jì):60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個(gè)月)還款額都是一樣的還款,計(jì)算如下:6萬,1年(12個(gè)月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元還款總額:5144.98*12=61739.76元（說明:^12為12次方）3.分期償還,等額本金還款是不等息還款，就是越來越少的那種,每個(gè)月償還本金相同,利息遞減.6萬,1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元第一個(gè)月還款=第一個(gè)月本金+第一個(gè)月利息:還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25以此類推第N個(gè)月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%共計(jì)利息額:61725.75計(jì)算結(jié)果如下:1月,5265.5(元)2月,5243.38(元)3月,5221.25(元)4月,5199.13(元)5月,5177(元)6月,5154.88(元)7月,5132.75(元)8月,5110.63(元)9月,5088.5(元)10月,5066.38(元)11月,5044.25(元)12月,5022.13(元)決定貸款利息的三大因素：貸款金額、貸款期限、貸款利率貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率貸款天數(shù)=月*30天+零頭天數(shù)（如1月1日至5月24日即為4*30+24=144天）日利率=年利率/360月利率=年利率/12【拓展資料】相關(guān)法律規(guī)定，貸款利率如果超過24%法律將不再保護(hù)債權(quán)人的權(quán)益。如果超過36%法院會直接判定無效。如果超過24%低于36%，債務(wù)人不起訴，還可以收，債務(wù)人若起訴，法院不支持收取。貸款利率最高的安全線就是24%，債務(wù)人必須無條件償還本息。如果和這個(gè)安全線去對比，市面上大部分貸款利率都不算高，至少銀行貸款中利率最高的產(chǎn)品也比它要低。市面上還有一些非銀行貸款，利率比較高，它的高可能不在明面上，不在對外宣傳上，而在實(shí)際的計(jì)息方式上。下面我來舉一個(gè)例子，咱們來看看它的利率是高還是低。宣傳上說借10萬元，每月還款9000元，共還12期，劃算下來，年利率為8%。這個(gè)利率是不是很低呢？對于純信用貸款來說年利率為8%已經(jīng)是比較低的了，當(dāng)然也有更低的，只是8%的年利率絕對稱不上高，跟24%相比也是差的很遠(yuǎn)。事實(shí)情況是這樣嗎？從這個(gè)例子中，我們可以看出，還款方式為等額本息。8%的計(jì)算方法為（9000*12—100000）/100000=8%實(shí)際上這樣計(jì)算是不對的，它的錯(cuò)誤之處在于把還過的本金也當(dāng)做計(jì)算利率的分母了。正確的計(jì)算應(yīng)該是還過的本金不再計(jì)算利息，采用等額本息計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算，每月還9000元的10萬元貸款利率為15%左右。

民間借貸利息如何定

法律分析：沒有約定利息的，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。利息約定不明的，分為兩種情況。屬自然人之間借貸的，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間的借貸外，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。

法律依據(jù)：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：

(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí);

(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);

(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);

(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的;

(二)以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的;

(三)未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的;

(四)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(五)違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的;

(六)違背公序良俗的。